随着保险市场进一步生长，保险公司之间的竞争愈演愈烈。为了获取市场份额，保险公司朝着产物差异化的偏向迈进，推出五花八门的保障责任，好比重疾险，推出了中症、前症、重疾多次赔、重疾分外赔...可是有一种保险，很难在保障责任上有所创新。他即是寿险。一、价钱战下的寿险从第一份有寿险保单签发至今，这300多年内，寿险的保障责任并未发生太多改变，他简朴而又纯粹：以人的寿命为保险标的，当人死亡了，给付受益人一笔钱。
现在，寿险都加上了全残责任，但也只是锦上添花，并未改变太多。由于保障责任无从创新和革新，为了竞争，保险公司只得另辟蹊径，他们接纳了如下方式：1）提供更低保费；2）增加保单的灵活性，好比保单中的保证增额、减额权，年金、终身寿险转换权；3）增加保单的透明度，好比万能寿险或当期假定寿险，将产物的种种成本和利息向客户公示。毫无疑问，对于大多数消费者而言，花里胡哨的权益没有款项来的更直观。
于是保险公司开始了一轮又一轮的价钱战，也没有任何一种产物的价钱战像寿险这般猛烈。可保险差别于一般产物，如何降价，也是门科学。降多了，可能会赔穿，降少了，可能没有吸引力...保险公司可以通过两种方式来降低保费： 1）实行不确定保费方案实行双重保费结构，一方面划定最高限额，一方面收取较低保费。
美国的保险市场上存在一些带分红的定期寿险，分红并不直接派发给保单所有者，而是通过降低保费的形式回馈消费者。2）进一步细化评级系统保险公司的精算师们开始了对死亡率的进一步研究，他们将被保人群分得更为细致。好比，在已往吸烟者和非吸烟者是同样的保费。如今，通过对死亡率的研究发现，吸烟者有着更高的死亡率，因此可以将被保人分为吸烟和不吸烟的两类，收取差别的保费。
今天聊的这款擎天柱定期寿险2020，就是通过第二种方式到达了降价的目的。二、擎天柱2020 擎天柱定期寿险2020，他长这个样： 由横琴人寿推出，这家保险公司最近闹得挺欢，火爆一时的无忧人生2020就出自他们之手。
投保规则上：最高可买300万保额；保障年限30年-80岁不等；缴费年限从趸交到30年不等，十分灵活；不外，只能为本人投保。保障方面：身故全残，根据100%基本保额赔付；如果先全残，后身故（需距离180天），分外赔付20%；可选被保人宽免，发生了轻症、中症、重疾可以免交保费。
免责条款为5条，在法定的三条免责条款之外多出了两条：1）吸毒、无证驾驶、酒后驾驶；2）战争、暴乱。价钱方面：分为两个档次，尺度版和优选版。尺度版的价钱和定海柱1号一模一样（我怀疑，横琴人寿的精算师抄袭了国富人寿的费率表）。
优选版更自制，以100万保额来看，男性自制了50块钱，女性自制了30块钱，苍蝇再小也是肉呀~可是呢，想买到优选版绝非易事。首先，需要满足职业和BMI值的要求：其次，康健见告也由寥寥3条酿成了满屏幕的8条，包罗了近一年的身体异常，近2年内的住院治疗...十分严格。
所有说，身体就是资本！买保险也会更自制。不外现实却很令人惋惜：往往是身体欠好的人才想着买保险，身体好的时候总是在肆意透支康健。如果买不了优选版，也别丧气。
退而求其次，买个尺度版，贵个几十块钱，不用畏惧漏看康健见告，求个心安。这款产物已将在“挑保险”版块上线，有兴趣的朋侪不妨点击检察。三、如何选择 现在市面上定期寿险这么多，怎么选呢？结论：1）追求性价比的，可以选择擎天柱2020优选版，价钱最低；买不了优选版的话，可以选擎天柱2020（尺度版），或者定海柱1号（不含宽免）的版本；2）偏爱大公司品牌的，可以选择i保麦满分，由阳光人寿承保，实力雄厚，分支机构遍布全国；3）担忧产物落伍的，可以选择大麦定寿2020，享有定寿、终寿转换权，可以升级成华朱紫寿新推出的其他寿险；4）担忧后期保额不够用，可以选择祯爱优选，享有保证增额权，在人生大事时（买房、完婚、生育）最多可以增加100万保额，且无需康健见告。
（备注：大麦正青春保费虽然最低，可是会以每年会递增3%，总保费会更高，可以思量买。）一份定期寿险价钱不外千，就能给我们100万的身价保障。对于身负房贷车贷、赡养老人、抚育孩子等极重家庭责任的成年人来说，再合适不外了。
四、写在最后 鲁迅说，真正的勇士，敢于直面昏暗的人生，敢于正视淋漓的鲜血。而每一个给自己购置寿险，在受益人一栏中填下挚爱之人的姓名的，无疑都是这样的勇士。他们满怀希望，满卖力任。
一人扛起整个家庭。生时，自己来守护，死时，寿险来接力。无论生死，都给家人稳稳的答应。这即是我们买寿险的理由，没有之一。
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