不行抗辩:不诚信过了两年后,保险条约不被排除的正解

作者:凯发k8官网APP发布时间:2022-08-03 00:00

本文摘要:裁判要旨保险条约建立后凌驾两年,保险人不能以投保人未推行如实见告义务而排除条约,拒付保险金。基本案情2016年6月12日原告李过(假名)作为投保人和被保险人与被告人寿九江支公司签订“人保寿险无忧一生重大疾病”保险条约。 基本保险金额200000元。

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裁判要旨保险条约建立后凌驾两年,保险人不能以投保人未推行如实见告义务而排除条约,拒付保险金。基本案情2016年6月12日原告李过(假名)作为投保人和被保险人与被告人寿九江支公司签订“人保寿险无忧一生重大疾病”保险条约。

基本保险金额200000元。2018年11月21日-12月25日,李过在深圳市第二人民医院住院治疗,临床诊断为:慢性肾脏病5期;慢性肾小球肾炎;高血压3级很高危;连续性非卧床腹膜透析;脑出血恢复期,多发性腔隙性脑梗死;肾性贫血;高血压心脏病、心包积液(中量);甲状腺增生结节;颈动脉硬化;右肾囊肿、前列腺增生;急性上呼吸道熏染。2019年1月17日李过向人寿九江支公司递交人身保险理赔申请。2019年1月30日人寿九江支公司以保险条约存在隐瞒病情为由拒绝理赔,排除与李过的保险条约,并退还保险费16260元。

(从条约建立起算,已经凌驾两年)李过曾于2014年在深圳市宝安区人民医院住院治疗,临床诊断为:高血压病3级(极高危);高血压心脏病、左心肥大、心功效4级;慢性肾功效不全;混淆性高脂血症;左侧基底节区及左侧额叶多发腔隙性脑梗塞。投保人未如实见告的事实是存在的。

裁判效果一审驳回原告李过的诉讼请求。二审打消一审,讯断保险公司应当举行赔付。法院认为法院生效讯断认为:李过在投保时并未尽到如实告之义务,且该病情的有无和是否见告足以影响保险人决议是否同意承保或者提高保险费率。

可是保险公司不能以投保人居心或者因重大过失未推行前款划定的如实见告义务,足以影响保险人决议是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权排除条约之划定排除条约。理由是诉争保险责任事故发生在保险条约建立后两年,适用两年后不行抗辩期限。评析保险法第十六条重点讲述了保险人因投保人违反如实见告义务,足以影响保险人决议是否同意承保或者提高保险费率而排除条约的条件和责任。在保险类案件司法实践中,基于保险条约的最大诚信原则,投保人违反如实见告义务是保险人排除保险条约最常见理由。

执法赋予保险人一定条件下排除权具有合理性。执法对保险人排除权限制亦具有合理性。我国加入世界商业组织以后,中国保险市场对外开放,在保险法中引入不行抗辩条款顺应了国际保险法生长趋势,遵循了国际老例。

该条款是指在从保险条约生效之日起满一定时期后(一般为2年),保险条约成为不行争议的文件,保险人不得以投保人在订立条约时违反诚信原则,未如实推行见告义务为由,而主张排除条约。不行抗辩条款和除斥期间的作用是限制保险人的排除权以及抗辩权,防止保险人在发现条约排除原因之后怠于行使排除权。

只是说不能排除,没有说一定就赔!相关法条《中华人民共和国保险法》第十六条(大家有不明确的地方可以随时咨询我们,我们免费帮大家解答)。


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