平安人寿，对，正是你们常说的谁人平安，最近出了一款少儿教育金。名字叫常春藤。说实话，常春藤的实际收益率很一般，IRR才委曲到达3%。
IRR科普☞即内部收益率，指思量了时间价值的情况下，投资中实际可到达的收益率。IRR越高，代表实际年化收益率越高。
如何用IRR算收益率？温习☞《IRR：盘算实际收益率的神器》。恒安筑梦未来、平安人寿长春藤、渤海人寿豪富翁、全民保泰康人寿四款教育金测评跟明白最推荐的豪富翁少儿教育金比，IRR足足少了一个百分点。
也不如恒安尺度筑梦未来、泰康全民保。对家长来说，买教育金，宁静性都能获得保证的情况下，收益固然是越高越好。所以，平安常春藤，本不在明白的推荐规模内。
01 平安常春藤，幸亏哪？为啥明白还是写了？因为这常春藤吧，还是有点意思。它虽然不如渤海豪富翁。却把平安家其他的教育金，好比金博士、全能英才，都比下去了。平宁静能英才、平安金博士、平安常春藤、渤海豪富翁四款教育金收益率关注明白的朋侪中，不少就买了金博士、全能英才。
但明白自己，并不喜欢金博士、全能英才这种能分红的教育金。分红型教育金虽然演示的收益可能很高——署理人在宣传时，也确实喜欢拿高等分红说事。却纷歧定拿获得——纵然是保险公司官网宣布的历史分红，也只能只代表已往，未来能不能到达并不确定。明白就测算过：如果不算分红，金博士、全能英才的IRR只有2%左右。
纵然算了分红，也就3-4%之间。全能英才差别分红档次对应的IRR文章戳这温习☞不划算的教育金，用对了也有大优势！那还不如直接买普通型教育金。
不带分红、不带万能账户，买的时候该交几多钱，领钱的时候每年又能领几多钱，清清楚楚。即是买了一个保本保息的理产业品，收益很是确定。家长买教育金，无非是想给孩子存够上大学的钱，那最好靠稳妥的产物实现。
02 拆解平安常春藤平安长春藤，就是普通型教育金，又稳又洁净。出生满28天-12周岁的小朋侪，可以买。
不管你什么时候投保，都是从18周岁开始领钱，22周岁领完。18-21周岁，每年领取保额的10%；22周岁，一次领取保额的60%。平宁静能英才、平安金博士、平安常春藤、渤海豪富翁、泰康人寿全民保、恒安筑梦未来六款教育金产物信息只要你想清楚小朋侪上大学需要几多钱，然后确定保额，以及交几多年。系统就会清楚明确地告诉你，你能拿回几多钱，没有其他幺蛾子。
给大家举个例子。小王0岁，老王想存笔钱给小王18岁上大学用，大学一年学费算2万吧。由于通胀存在，钱会越来越不值钱。
假设通胀率为3%，那18年后，实际一年学费是：2*（1+3%）^18=3.4万。大学一共四年，那即是老王至少要存够13.6万。
如果老王看中了常春藤，那保额可以选15万，5年交，一年交17115元。那小明18-21周岁，每年能领1万5。22岁能领9万。
平宁静能英才、平安金博士、平安常春藤、渤海豪富翁、泰康人寿全民保、恒安筑梦未来六款教育金投保情况用IRR公式算下，实际年化收益率是2.998%。平宁静能英才、平安金博士、平安常春藤、渤海豪富翁、泰康人寿全民保、恒安筑梦未来六款教育金收益率情况而渤海人寿的豪富翁、恒安尺度筑梦未来，IRR划分能到达3.939%和3.913%。都比常春藤高不少。
不外，如前文所说，常春藤的优势是，在不算分红的情况下，它的收益率会比全能英才、金博士高。所以，谁适合常春藤？非平安人寿不买又希望确定收益能高一点的其他的朋侪，只要不是跟钱过不去，自然豪富翁是首选。
03 一个不得不说的亮点常春藤另有一个亮点，值得一说。它有宽免功效，包罗被保人宽免和投保人宽免。宽免的意思是，如果孩子生了大病，或是投保人怙恃生了大病、去世了或是全残了。都不用担忧后面的保费没人给交，保险公司会替你交。
而小朋侪的教育金，丝绝不受影响。担忧孩子还没成年，自己就突然失事了，没人给孩子交保费的家长，就可以把宽免带上。固然，得加钱买。
明白测算了下，0岁男宝宝，保额选15万，交5年，不带宽免，一年是17115块。而带上投保人宽免，是17386.67块。贵了270多块，5年下来，快要1400块。
预算够，可以带。嫌贵，有个变通的变法，压缩缴费年限。好比一次性就把保费交齐了，这样不管大人何时失事，都影响不到孩子的保单。
04 教育金，收益率太低？肯定会有人嫌弃教育金的收益率低，而且要持有十几年才气到达。而现在一些五年期互联网存款，利率高的能到达6%。
但你不能直接拿它们相互比力。因为教育金算的是复利，而互联网存款算的是单利。那把年金险的复利折算成单利呢？也欠好比力，因为年金险最长得持有2、30年。
而互联网存款最长也就5年（要是孩子5年内就要上大学，那可以买互联网存款）。只能说每种理产业品都有各自的优势，谁都无法完全替代谁。就像明白经常强调的那样，任何理产业品都有三个属性：宁静性、流动性、收益率，三者绝不行能同时完美。
如果有，那你肯定是遇到了骗子。像教育金，它宁静性极佳，可收益率、流动性一般。
而创新存款，流动性、收益率较好，宁静性却略让人担忧。关键看你在乎什么。
在明白看来，孩子上学这事，是刚需，钱少点没关系，可不能没有。所以，越稳妥越好。而教育金，真的很稳：从执法属性：保险是一份条约，只要没到期，资金就有明确的归属，是你的就是你的，也基本不用担忧保险公司会跑路、破产、倒闭；从产物属性：纵然大人失业挣不到钱了，或是突然生大病了、意外去世了，甚至闹仳离了。只要不给教育金办退保，存到教育金的钱，到孩子18岁，就会自动释放稳定的现金流，保证孩子上的起大学。
有点天塌下来，都不怕的感受。会买教育金的怙恃，明白相信，肯定都爱孩子爱得特深沉，为他们想得特此外久远。05 谁适合买教育金？不外，也不是所有家庭都适合买教育金。
有孩子的家庭花销原来就很大，房贷车贷、孩子的奶粉钱、老人的医药费，自己也得业余充充电…好几座大山压下来，手头很容易拮据。这个时候最怕什么?家里的支柱倒下啊。所以，买保险的正确顺序，一定得：先大人、后孩子；先经济支柱、再其他成员。说白了，大人真要是倒下了，你硬着头皮给孩子买的教育金，可能真就没人给他交保费了。
所以，买教育金，有前提：1、家里的基础保障：重疾险、医疗险，意外险、定寿都买齐了。2、用闲钱买，能恒久持有不动，否则早期退保，拿回的现金价值还没有本金多。对常春藤来说，牌子不是问题，就看你能否接受它较低的收益率——3%左右。
接受不了，别犹豫，买豪富翁——IRR 靠近4%。近期明白推出了免费的保险分析服务，有康健问题不知道怎么买保险的，不知道怎么做保险计划的，都可以来咨询我们！如果你对保险有疑问，那就关注明白读保，即可免费1对1保险咨询，点击“相识更多”↓。
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